?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Так, по правым прошлись, феминисток обидели. Кто остался? Ах да, левые. Ну, поехали.

Одна из расхожих идей в левой среде состоит в том, что система кредитных рейтингов несправедливо бьет по бедным, меньшинствам и так далее. Что я вам скажу по этому поводу? Мы сейчас переезжаем, свой старый дом будем сдавать. У потенциальных жильцов проверяем кредит. Кстати говоря, как много можно узнать о человечестве, тратя по $9.95 за раз!

Кажется, я уже писал о том, что кредитный рейтинг довольно точно оценивает далеко не только умение человека обращаться с деньгами. Простая вещь: человек договорился посмотреть дом на определенное время, но опаздывает. Или вообще не хочет прийти, так как нашел что-то другое: бывает. Есть люди, которые в таких случаях звонят, мол, извините, опаздываю/не приду, всего хорошего. А есть такие, которые не звонят: зачем? Так вот, корреляция с кредитным рейтингом тут очень четкая: чем выше рейтинг, тем больше шансов, что человек позвонит и сообщит, чтобы его не ждали. Я не знаю, к кому кредитный рейтинг справедлив, а к кому нет, но это он выявляет.

Кредитный рейтинг предсказывает не только то, извинится ли человек, не пришедший вовремя. Он предсказывает и поведение человека после съемки жилья. Вот подтекает кран. Человек с хорошим рейтингом позвонит и попросит вызвать ему сантехника. Человек с низким рейтингом, если он сам не платит за воду, так и будет жить с краном, постепенно покрывающим раковину противным налетом.

Да, я знаю про нехватку ресурсов, и что позвонить — тоже ресурс. Но я бы хотел, чтобы мне звонили.

Кредитный рейтинг коррелирует с общим доходом. Возможно, поэтому обязательность у более богатых людей оказывается выше. Но похоже, что первичен тут именно рейтинг, а не доход. Говоря языком статистики, если предсказывать обязательность человека, то его доход будет неплохим предиктором, но его кредитный рейтинг — лучшим. При этом добавление дохода к рейтингу, как кажется, не улучшает модели.

Иллюстративный пример о значении рейтинга и дохода. Нынешнему президенту США американские банки отказывались давать взаймы, несмотря на его (истинное или мнимое, не знаю) богатство.

This entry was originally posted at http://scholar-vit.dreamwidth.org/518814.html. Please comment there using OpenID.

comment count unavailablecomments

Comments

scholar_vit
Sep. 16th, 2017 12:12 am (UTC)
Даже если вы расплачиваетесь по кредитной карточке сразу, это все равно влияет на вашу кредитную историю. А жить в США совсем без кредитной карточки очень трудно. Уже есть рестораны, которые не берут наличных: только карточку.
ichthuss
Sep. 16th, 2017 12:18 am (UTC)
Дебетная карта?
scholar_vit
Sep. 16th, 2017 12:23 am (UTC)
С ней сложнее: продавец должен в реальном времени проверять наличие денег на счету, уметь делать lock. Кредитная сильно удобнее. И, если платить каждый месяц, бесплатна (или даже вам дадут деньги за то, что вы ею пользуетесь)
breqwas
Sep. 16th, 2017 01:07 am (UTC)
Хм, то есть, дебетная карта в США отличается от кредитной чем-то, кроме привязанного к счёту последней кредитного лимита?

В России разницы между дебетной и кредитной картой нет (кроме собственно возможности тратить больше, чем есть на карточном счету), а если про выпущенные российским банком дебетку зарубежный банкомат, терминал или кассир уточняет, "debit" эта карта или "credit", то надо отвечать "credit". Ситуаций, когда мою карту не принимают потому что она дебетная, я не припомню - ни в России, ни в поездках по миру.

Банки в США такие "кредитки без кредитного лимита" выпускать не умеют, или не хотят? Или умеют, но за отдельные деньги?

Edited at 2017-09-16 01:08 am (UTC)
scholar_vit
Sep. 16th, 2017 01:10 am (UTC)
Американская дебитная карточка обычно требует введение pin при покупке. Кредитная - нет.
igor734
Sep. 16th, 2017 01:42 am (UTC)
Дебитную можно использовать и как кредитную; в этом случает пин-код не используется.
olaff67
Sep. 16th, 2017 03:18 am (UTC)
Разницы:
- обычно пользователям кредитки банк дает маркетинговые плюшки: денежный откат с покупок или возможность приобретения товаров со скидкой, или бесплатные мили для авиаперелетов. мелочь, а приятно.
- банк лучше разбирается с мошенничествами, если они шли по линии кредитки (не проверено, но говорят об этом все)

наверняка есть что-то еще.
scholar_vit
Sep. 16th, 2017 03:38 am (UTC)
Кстати, да насчет мошенничества. При мошенничестве ваша ответственность по кредитной кар очке ограничена $50.
green18281828
Sep. 16th, 2017 04:27 am (UTC)
В России есть кэшбек по дебетовым картам.
(no subject) - olaff67 - Sep. 16th, 2017 04:56 am (UTC) - Expand
dmpogo
Sep. 16th, 2017 01:15 am (UTC)
Да, но если у вас companion card, то на ваш рейтинг она не влияет. Моя жена на старости лет обнаружила что у нее кредитного рейтинга нет - у нас всегда была одна кредитка на двоих, а morтgage и машина оказывается были оформлены только на меня.

Edited at 2017-09-16 01:16 am (UTC)
scholar_vit
Sep. 16th, 2017 01:19 am (UTC)
Я помню, какая-то карточка (AmEx?) рекламировала то, что они отдельно сообщают в кредитное бюро про каждого additional member, создавая им кредитную историю. "Хороший способ поднять кредитный рейтинг ребенка", или что-то такое....
fortinbras
Sep. 16th, 2017 04:27 am (UTC)
Рассказали об этом пожилым тёткам в нашем небедном районе, коии выписывают чеки в нашем супермаркете, задержиая очередь.
astarsan.dreamwidth.org
Sep. 16th, 2017 02:10 pm (UTC)
Вообще то куче народа кредитку в США тупо не дадут. Только дебитную карту. А она никак на кредитный рейтинг не влияет.

У меня за 8 лет в Австралии кредитки так и не образовалось, только debit only (и не надо было и отказали мне 2 раза я и забил).
rioman
Sep. 18th, 2017 07:49 am (UTC)
Кредитный рейтинг это что? Некая интегральная оценка на основе кредитной истории?

Profile

knot
scholar_vit
scholar_vit

Latest Month

August 2018
S M T W T F S
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 

Tags

Page Summary

Powered by LiveJournal.com
Designed by Paulina Bozek