?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Так, по правым прошлись, феминисток обидели. Кто остался? Ах да, левые. Ну, поехали.

Одна из расхожих идей в левой среде состоит в том, что система кредитных рейтингов несправедливо бьет по бедным, меньшинствам и так далее. Что я вам скажу по этому поводу? Мы сейчас переезжаем, свой старый дом будем сдавать. У потенциальных жильцов проверяем кредит. Кстати говоря, как много можно узнать о человечестве, тратя по $9.95 за раз!

Кажется, я уже писал о том, что кредитный рейтинг довольно точно оценивает далеко не только умение человека обращаться с деньгами. Простая вещь: человек договорился посмотреть дом на определенное время, но опаздывает. Или вообще не хочет прийти, так как нашел что-то другое: бывает. Есть люди, которые в таких случаях звонят, мол, извините, опаздываю/не приду, всего хорошего. А есть такие, которые не звонят: зачем? Так вот, корреляция с кредитным рейтингом тут очень четкая: чем выше рейтинг, тем больше шансов, что человек позвонит и сообщит, чтобы его не ждали. Я не знаю, к кому кредитный рейтинг справедлив, а к кому нет, но это он выявляет.

Кредитный рейтинг предсказывает не только то, извинится ли человек, не пришедший вовремя. Он предсказывает и поведение человека после съемки жилья. Вот подтекает кран. Человек с хорошим рейтингом позвонит и попросит вызвать ему сантехника. Человек с низким рейтингом, если он сам не платит за воду, так и будет жить с краном, постепенно покрывающим раковину противным налетом.

Да, я знаю про нехватку ресурсов, и что позвонить — тоже ресурс. Но я бы хотел, чтобы мне звонили.

Кредитный рейтинг коррелирует с общим доходом. Возможно, поэтому обязательность у более богатых людей оказывается выше. Но похоже, что первичен тут именно рейтинг, а не доход. Говоря языком статистики, если предсказывать обязательность человека, то его доход будет неплохим предиктором, но его кредитный рейтинг — лучшим. При этом добавление дохода к рейтингу, как кажется, не улучшает модели.

Иллюстративный пример о значении рейтинга и дохода. Нынешнему президенту США американские банки отказывались давать взаймы, несмотря на его (истинное или мнимое, не знаю) богатство.

This entry was originally posted at http://scholar-vit.dreamwidth.org/518814.html. Please comment there using OpenID.

comment count unavailablecomments

Comments

janez
Sep. 16th, 2017 06:25 am (UTC)
Проблема некоторых левых с кредитным рейтингом (и его множащимися родственниками в виде программ, помогающих принимать решения при найме, увольнениях или там при выборе наказаний в суде) не в рейтингах как таковых, а в непрозрачности их формирования. Если искусственный интеллект видит, что за последние 80 лет в компании 95% успешных (повышаемых в должности, лучше оплачиваемых) работников были мужчинами, то он без лишних сантиментов отметет резюме от женщин. Если статистика рецидивов преступлений показывает, что черные чаще совершают повторные преступления, то бессмысленная железяка учтет расу (и любые другие параметры, выступающие как proxy для расы) как фактор и на голубом глазу посоветует назначить черному подсудимому более долгий тюремный срок, чем белому в той же ситуации. Вопросы, которые запрещено задавать на интервью или принимать во внимание в суде, без каких-либо проблем находят свою дорогу в параметры, учитываемые программами. И естественным образом такие решения становятся не только материалом для упражнений в confirmation bias, но и самосбывающимися пророчествами.
riflex
Sep. 16th, 2017 01:05 pm (UTC)
думаю, недалек тот час, когда людей разберут по группам а потом с помощью ИИ займутся инжинирингом по комбинированию из представителей различных групп неких новых с предварительно заданными параметрами.
Примерно, как сейчас занимаются финансовым инжинириногм:)

Edited at 2017-09-16 01:06 pm (UTC)
freedom_of_sea
Sep. 16th, 2017 04:06 pm (UTC)
вроде бы наоборот
Женщины при таком отборе будут настолько superior по объективным качествам, что только их и будут повышать, таким образом биас сломается

Profile

knot
scholar_vit
scholar_vit

Latest Month

August 2018
S M T W T F S
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 

Tags

Page Summary

Powered by LiveJournal.com
Designed by Paulina Bozek