Category: недвижимость

Category was added automatically. Read all entries about "недвижимость".

knot

Вопрос к читателям: ипотека

У меня вопрос к читателям из России, Украины, Белоруссии и других стран бывшего СССР. Я знаю, что "в гугле это есть", но меня интересует как раз обыденная ситуация, не "как иногда бывает", а "как принято".

Расскажите, пожалуйста, про наиболее распространенный в вашей стране вид ипотеки. Интересуют такие вопросы:

  1. Какой обычно срок у ипотеки?
  2. Привязана ли ипотека обычно к курсу валюты (то есть обычная ипотека - долларовая, евровая, или наоборот, рублевая, гривневая и т.п.)?
  3. Какой теперь процент по ипотеке?
  4. Фиксирован ли он при заключении договора или зависит, например, от учетной ставки центробанка?
  5. Если процент фиксирован, то может ли ипотека быть перефинансирована заемщиком при падении ставки? Может ли банк изменить договор при повышении ставки?
  6. Если процент плавает, то есть ли ограничения на изменение процента?
  7. Можно ли заплатить долг до истечения срока без штрафа за это?

Не забудьте, пожалуйста, указать страну и город/область, если это существенно.

Большое спасибо.

Да, если можно, воздержитесь, пожалуйста, от суждений типа "ипотека есть способ обобрать народ/выдающееся изобретение человечества/навязана нам Западом/изобретена в России дьяком Крякутным при Алексее Тишайшем; я ее не брал и не возьму/без нее жил бы сейчас в бараке" и т.д. Меня интересуют только мыши факты.

knot

О приватизации погибших

Больше всего меня в нынешней свистопляске вокруг исламского центра на Манхеттене возмущает тот факт, что всякие Сары Пейлин с Гленнами Беками присвоили себе право говорить от имени погибших 11 сентября. Большинство погибших были нью-йоркцы. Логично предположить, что их настроения соответствовали общему климату в городе. Поэтому упомянутых персонажей они послали бы сразу, и по-нью-йоркски прямо объяснили бы, куда именно.

Собственно, нынешние жители города не против центра - протестуют те самые люди, которые в свободное от протестов время обличают Нью-Йорк в качестве средоточия богопротивного либерализма и антиамериканских чувств.

Это на самом деле есть приватизация - причем на постсоветский манер, нахраписто и нагло, - чужого горя. Бесстыдное использование чужого страдания для того, чтобы Goldline смогла продать ещё сколько-то золотых монет зрителям Гленна Бека, а Сара Пейлин заработать ещё пару миллионов за выступления.

knot

Бедняки, Community Reinvestment Act и пузырь в недвижимости США

Одно из стандартных утверждений по поводу недавно лопнувшего пузыря недвижимости состоит в том, что во всем виновато злое правительство США. Оно, дескать, выламывало руки банкирам, заставляя их давать кредит на покупку дома беднякам - ну и заверте... Правые обвиняют демократов - хотя надо сказать, что и Буш-младший много сделал для "расширения домовладения в стране". Более того, я ещё помню, как республиканцы объясняли, что они больше, чем демократы, хотят увеличения количества домовладельцев - так как "общество собственников" является "естественной опорой" GOP.

Психологически это утверждение вполне понятно. Финансовый кризис тяжело ударил по многим - и очень хочется, чтобы виноватыми оказались другие: "сосущие велфэр черные", "понаехавшие мексиканцы" и, конечно, "потакающие им либералы". Поэтому оно крайне популярно (и в русскоязычной Америке, похоже, имеет авторитет Писания).

Это утверждение, однако, противоречит тому факту, что большая часть sub-prime mortgages не попадали под действие Community Reinvestment Act. Большая часть в данном случае составляет 91%. Ещё раз, только 9% "токсичных ипотек" имели отношение к CRA, а в общем количестве ипотек доля подпадающих под CRA в двухтысячные годы была около 25% (см. Kevin Park, Subprime Lending and the Community Reinvestment Act, Joint Center for Housing Studies, Harvard University, N08-2, November 2008, http://www.jchs.harvard.edu/publications/governmentprograms/n08-2_park.pdf). Всевозможные ипотечные конторы, "псевдобанки", которые расплодились в двухтысячные, давали грабительские кредиты беднякам не потому, что президент Буш их заставлял это делать, приставив к горлу нож. Они это делали по той простой причине, что это было им выгодно.

Ещё одно интересное свидетельство - вот этот график из блога Кругмана. CRE - это коммерческая недвижимость, которая под CRA никоим образом не попадает.

knot

"Что тебе во мне нравится?" "Жилплощадь... Я хотел сказать, глазки!"

Читая свежий номер Annals of Improbable Research, я натолкнулся на крайне интересную ссылку: Heather A. Rupp and Kim Wallen, Sex differences in viewing sexual stimuli: An eye-tracking study in men and women. Hormones and Behavior, 51, 524-533, 2007. Я не выдержал и посмотрел оригинал статьи.

В этой статье авторы показывали испытуемым порнографические картинки (скачанные с интернета, гетеросексуальный вагинальный и оральный секс) и с помощью специального прибора фиксировали, куда именно смотрят испытуемые. Затем смотрели статистику, на что именно обращают внимание разные группы: на что смотрят сначала, что именно рассматривают дольше всего. Результаты совершенно удивительны.

Collapse )
knot

Из семейной истории

Вчера отец, когда пришлось к слову, упомянул эпизод из жизни одного из прапрадедов. Тот был раввином в каком-то местечке и получил приглашение на аналогичную должность в одной одесской синагоге. Прапрадед продал дом, собрал межпуху и поехал. Дело это небыстрое, и когда он добрался, выяснилось, что община уже наняла нового ребе, и в услугах моего прапрадеда больше не нуждается. В местечке ему места тоже уже не было, так что он остался в Одессе, как-то перебивался. Жил небогато. Эта история так запомнилась семье, что ещё дед, т.е. внук прапрадеда, время от времени в разговорах с моим отцом приводил её как пример непорядочного отношения к нанимаемым.

Меня поразила схожесть этого эпизода с собственным опытом. Меня как-то пригласили в N-ский университет, договорились обо всем - и перед самым письменным offer'ом сказали, что у них заморозили штаты. К счастью, у меня тогда хватило ума не говорить ничего на старом месте, пока бумажки на руках нет. А вот с квартиры пришлось съехать: я не мог продлевать договор аренды на год, а подождать, пока у меня всё выяснится, хозяева не хотели. Пришлось искать квартиру в последний момент, а потом год провести в своеобразном месте в двух кварталах от секс-шопа.

Оглядываясь назад, я понимаю, что мне крупно повезло, что я тогда не попал в N. По ряду причин. Кстати, если бы мой прапрадед стал раввином одесской синагоги, меня, скорее всего, не было бы: дочка преуспевающего ребе вряд ли вышла бы замуж за моего прадеда-биндюжника.

knot

Ещё об обмане стариков: как это делается в Америке

Некоторое время назад я написал об обмане стариков в России. По этому поводу одна то ли уже журналистка, то ли нет ещё, ответила: scholar-vit бог знает до чего договорился - что в америке реклама никого не обманывает - ну это же смешно читать а что? чем не реклама для простаков про изумрудный город? и ведь ему ни секунды врать не стыдно. Уважаемая пользовательница совершила известную логическую ошибку: если действие запрещено законом, это ещё не значит, что оно не существует. Закон запрещает воровать, а правоохранительные службы сажают нарушителей в тюрьму. Это, несомненно, снижает уровень воровства - но увы, не до нуля. С мошенничеством история такая же. В недавнем номере New York Times содержится интересная статья Боба Херберта о том, как обманывают стариков в США. Мне кажется, что сравнение реакции на эту историю с реакцией на аналогичные истории в России может оказаться поучительным.

Collapse )
knot

Не верьте Лифшицу!

Давным-давно я подписался на рассылку "Известий". Приходят статейки, которые там в закрытом доступе. Есть верные. Есть неверные. А есть подписанные бывшим министром Лифшицем. Он, говорят, сейчас в Москве экономику преподаёт.

Люди! Россияне! Не верьте ему! Я не знаю, может, то, что он говорит про Россию или там Европу, и правда, но про Штаты он врёт. Он ни хрена не знает про эту страну. Вот и очередная статья ("Известия", 09.08.2006). Про ипотеку. Ох...

"Президент США не занимается ипотекой. Она и так работает как часы." И это говорится во времена скандалов с Fannie Mae и Freddy Mac, и связанных с ними политических баталий! Да хоть бы профессор погуглил "fannie mae bush" - много бы нового для себя узнал.

"Американцы давно забыли о госгарантиях". И это тогда, когда конгресс обсуждает, не придётся ли выручать Фанни и Фредди, как ещё недавно спасали S&L... Как говаривал Илья Ильф, "нет, Жан, это не недоразумение".

И так у них во всём. Главный экономист - Лифшиц. skuns - какой-то завотделом в министерстве. Сумасшедшие начётчики, вызубрившие зады австрийской школы, руководили реформами. Печально известную ЕГАИС писали чуть ли не мастера Visual Basicа. Повальный непрофессионализм, невежество и самомнение.

Бедная Россия...

knot

О буржуях, налогах, а также невежестве и глупости

ammosov предложил мне объяснить, почему я считаю его человеком невежественным и неумным. Пожалуйста

Замечу сразу: тут говорят, что ammosov какой-то там политический деятель, куда-то там выдвигался и т.д. Я признаюсь, что в российской околополитической ЖЖшной тусовке разбираюсь плохо, всяких Кононенко, Крыловых и Ольшанских не читаю, и кто из них у кого сотню зажилил, забываю мгновенно. Жизнь коротка, и тратить её на это не стоит. Так что своё мнение о ammosovе я составил только на основе вот этого диалога. В нём ammosov сказал, помимо прочего, две вещи: что object "буржуй", и что он плохой, неправильный буржуй, так как не хочет с дрекольем в руках бороться с налогами (ну или по примеру Кислярского помогать борцам материально), т.е. "под пролетария ложится". Разберём эти утверждения подробнее.

Collapse )

Подведём итоги. Утверждения ammosovа не просто неверны: они основываются на полном незнании западной жизни и оперировании штампами советского образца. Т.е. он человек невежественный. А поскольку он не осознаёт своего невежества и с апломбом рассуждает о том, в чём ничего не смыслит - он ещё и неумен.

knot

Вашингтонский консенсус: взгляд из Африки, или Чаадаев опять прав

Это продолжение моих дилетантских и абсолютно непрофессиональных заметок. Предыдущие части тут, тут и тут. Напомню, что под вашингтонским консенсусом тут понимаются не первоначальные идеи Уильямсона, а политика "рыночного фундаментализма", проповедуемая из Вашингтона. См. статью Уильямсона об этом.

Collapse )